Excel-Funktion ISPMT

ISPMT(Zins; Zr; Zzr; Bw)

(1) Zins: Erforderlich. Dies ist der Zinssatz pro Periode.
Der Zinssatz muss mit dem Wert für „Zzr“ (Gesamtanzahl der Perioden) übereinstimmen. Beträgt beispielsweise der Jahreszinssatz eines Darlehens 6 %, können Sie ihn wie folgt in einen periodischen Zinssatz umrechnen:

• Für halbjährliche Zahlungen müssen Sie den Zinssatz in einen halbjährlichen Zinssatz umrechnen:3 %(=6 %/2);
• Für vierteljährliche Zahlungen müssen Sie den Zinssatz in einen vierteljährlichen Zinssatz umrechnen:1.5 %(=6 %/4);
• Für monatliche Zahlungen müssen Sie den Jahreszinssatz in einen monatlichen Zinssatz umrechnen: 0,5 % (= 6 % / 12).

(2)Zr: Erforderlich. Dies ist der konkrete Zeitraum, für den Sie die Zinszahlung berechnen möchten. Der Wert für „Zr“ muss zwischen 1 und „Zzr“ liegen.

(3)Zzr: Erforderlich. Dies ist die Gesamtanzahl der Zahlungsperioden für die Investition oder das Darlehen.
Beispiel: Sie haben ein 3-jähriges Darlehen von Ihrer Bank aufgenommen, und Sie können die Gesamtanzahl der Zahlungsperioden wie folgt ermitteln:

• Bei halbjährlichen Zahlungen ist die Gesamtanzahl der Perioden 6(=3*2);
• Bei vierteljährlichen Zahlungen ist die Gesamtanzahl der Perioden 12(=3*4);
• Bei monatlichen Zahlungen beträgt die Gesamtanzahl der Perioden 36 (= 3 × 12).

(4)Bw: Erforderlich. Dies ist der Barwert einer Investition bzw. der Gesamtbetrag, den Sie aktuell als Darlehen erhalten.
Geben Sie ausgezahltes Bargeld bitte als negative Werte und empfangenes Bargeld als positive Werte an.

Numerischer Wert.

Die ISPMT-Funktion liefert die Zinszahlung für eine bestimmte Periode einer Investition oder eines Darlehens mit konstanten Tilgungsraten.

(1) Stellen Sie sicher, dass die Einheiten für „Zins“ und „Zzr“ übereinstimmen.

(2) Die ISPMT-Funktion zählt Perioden ab null – nicht ab eins.

Angenommen, Sie haben von der Bank 6.000 $ zu einem Jahreszinssatz von 7,2 % geliehen und vereinbaren einen monatlichen Rückzahlungsplan mit gleichbleibenden Tilgungsraten. Die Rückzahlung beginnt im Januar und läuft ein ganzes Jahr.

In diesem Beispiel wird der Zinssatz in einen monatlichen Zinssatz umgerechnet – nämlich 7,2 %/12 (C4/C6) –, die Gesamtanzahl der Zahlungsperioden beträgt 1 × 12 (C5 × C6), und der Darlehensbetrag liegt bei 6.000 €. Damit können Sie die Zinszahlung für den ersten Monat mit einer der folgenden Formeln berechnen:

Um die Formel durch Ziehen des Ausfüllkästchens leicht in andere Zellen zu kopieren, habe ich alle Zellbezüge bis auf den Bezug zur Periode in absolute Bezüge umgewandelt:

Hinweis: Wenn Sie vierteljährliche oder halbjährliche Zinszahlungen für ein Darlehen mit gleichbleibenden Tilgungsraten berechnen möchten, ändern Sie die Perioden pro Jahr (in Zelle C6) auf 4 (für vierteljährliche Zinszahlungen) oder 2 (für halbjährliche Zinszahlungen).